信用证欺诈会给银行带来哪些危害

(l)对银行资金安全造成影响信用证欺诈不仅给受害公司造成巨大损失，而且也必然给银行带来影响。日益增多的信用证欺诈事件使银行垫付了大量资金，形成难以
收回的呆帐，已经危及了银行资产安全。

  (2)对银行信誉造成影响。信誉是银行赖以生存的基础。对一家从事国际金融业务的银行来说，信誉是至关重要的。一旦在欺诈案中受到牵连，不管该银行本身是否遭到经济损失，其信誉必然会受到影响,将使外界感到该银行内部管理不严，经营不善，从而使人们对其失去信心。如果是西方国家大银行，其上市股票价格往往下跌，严重的还会导致储户挤兑，使银行的整体经营受到沉重打击。另外还会连锁引起国际金融界对其信用证不信任，如不议付、不保兑或要求第三家银行为其保兑等不良反应。我国国有商业银行正处在股份制改革阶段，有的已经上市，如果不很好的控制信用证欺诈活动，对银行的信誉，国有资产的安全都会造成严重的危害。

  (3)开证申请人违约而造成银行损失的可能性主要包括：

  ，进口商的信誉和资信情况将直接影响银行所做出的付款承诺。一般地说，银行在开证之前，都会要求客户落实保证金，但随着业务竞争的加剧，要求客户每笔开证提供足额保证金显然是不现实的。越来越多的客户要求减免保证金开证。而对于优质客户，银行也愿意提供授信为其开证。在这种情况下，银行所面临的风险也可能增大。

  第二，商品风险：主要是指由于进口商品的质量和市场供求状况引起的风险。一般地，开证申请人如发现货物在品质、性能等方面的缺陷，或者商品有安全问题，无法通过商检、报关，往往会因此要求银行拒付，而不是主动通过商务合同向出口商进行索赔。而信用证的本质决定了银行处理的是单据，与货物无关，只要单证一致，银行就必须付款。另外，对于有些市场物资，如石油、农产品、涤纶短纤等商品受国内外市场供求、期货市场因素、季节因素等影响，价格波幅很大，一旦市场价格波幅超出了开证申请人的预期承受能力，往往会使申请人货款回笼困难，付汇资金无法及时到位，终导致银行的垫付。

  第三，资金挪用风险：这是远期信开证的一大风险。特别是发生在那些贸易公司代理开证业务中。代理开证申请人往往会利用信用证承兑到付款之间的时间差，在被代理公司提前划入的付汇资金中做手脚，挪作他用，一旦发生投资损失，变现困难，使付汇资金到期无处着落，而银行对于经过贴现和背书转让后的善意持票人则必须履行付款义务。
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